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“网贷”风横扫美国加密货币市场

与比特币、以太坊等加密货币价格和市值快速上涨相伴随的,还有愈发庞大的加密货币借贷市场。

大量的美国币圈投资者正通过抵押他们的加密货币,购买房屋、汽车以及更多的加密货币。他们从那些非银行贷款机构和基于区块链的自动化平台获得这些贷款。这一借贷形式不以法币进行结算,而是加密货币。

据加密货币研究公司Messari的数据,2021年加密货币贷款方向个人和机构客户共计发放了250亿美元的未偿还贷款,一年前这一数据还仅为14亿美元。

人们使用加密货币贷款与他们使用证券贷款原因相同——获得更多的流动性,并从资产价格的上涨中获益。

以太坊在过去的一年中价格飙涨近10倍,这远远超过通过以太坊抵押借贷的利率。与此同时,借款人还可以通过这种策略避免资本利得税。

在加密货币贷款平台Celsius Network抵押一个比特币,借款人需要支付0%-8.5%的利息,具体取决于贷款数额和与抵押物价值的比例。

Celsiu首席执行官Alex masinsky称,该公司用于贷款的部分资金来自低利率环境下渴求收益的对冲基金,他建议客户借钱来偿还他们的学生贷款和信用卡等等。

加密货币贷款机构Nexo的联合创始人兼管理合伙人Antoni Trenchev表示,加密货币借贷可以将你的一些数字资产转化为现实世界的利润。

但相应的,这一贷款策略也伴随着大量的现实风险。

与传统的证券贷款一样,加密货币借贷需要抵押资产的一定比例。如果抵押品的价格下降,贷方就有权利要求客户追求保证金甚至将其的抵押资产全部扣押;如果贷方倒闭或成为黑客盗窃的受害者,也没有联邦保险补偿储户。

加密货币借贷市场迅速增长和其带来的金融风险引起了监管机构的注意。

华尔街见闻此前提及,美国最大加密货币交易所Coinbase披露,上周三收到美国证监会(SEC)的通知,称SEC有意因Coinbase计划推出一款产品Coinbase Lend而警告起诉该公司。Coinbase Lend用户可以通过提供在Conibase平台持有的部分加密货币资产贷款赚取利息,最先可以推出的稳定币USDC的贷款,年化收益率将为4%。

此外,新泽西州的证券监管机构在7月指责加密货币贷款平台BlockFi出售未经注册的证券。BlockFi表示正在与监管机构进行讨论,并认为这些账户是合法的。

大量借款人通过贷款对加密货币市场进行加注,他们就将贷款用于购买比特币、以太坊、NFT等。