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随着机构投资者入场 DeFi能否迎来保险赛道的爆发?

随着DeFi的兴起以及伴生的暴富神话,风险也随之而来。

DeFi领域的风险损失总量多达10亿美元。有的损失可能是协议本身设计问题,但除此之外很大一部分风险是可保的。

2021年,不出意外的话DeFi业务依然会持续增长,这或许预示着DeFi保险行可能会爆发。

DeFi业务风险加剧

DeFi业务呈指数级增长是很正常的现象,毕竟智能合约避免了任何第三方的参与,并且交易成本也随之下降,这些都刺激着用户的增长。

还有一点也很重要,那就是DeFi的可扩展性——这意味能很轻松地转化为无穷无尽的场景应用。

但值得注意的是,DeFi生态的资产越多,暴露的风险就越大。

前段时间黑客利用Polygon的漏洞盗取了超过6亿美元的资产,堪称史上最大的DeFi被黑事件。

Polygon并不是第一个遭受黑客攻击的网络,黑客完全可以用相同手段盗取其他平台的资产:

· Yearn Finance Flash Loan ——损失 1100 万美元。

· Alpha Homora Iron Bank —— 损失 3700 万美元。

· Meerkat Finance —— 1300 万美元 BUSD 及 73,000BNB

Top 5的DeFi被黑事件(2020年2月至2021年7月):$FARM、$SPARTA、$ALPHA、$BUNNY、$URA。

但是DeFi保险协议可以采取应急措施来保护个人存款,避免利用漏洞而带来的破坏性影响。

DeFi生态有待完善

DeFi出现和兴盛的同时也要确保长久稳定性,复合我们对DeFi的期望。

DeFi凭借颠覆性的解决方案,不断渗透到主流金融市场,但是DeFi也必须不断成长,起码应该具备完善的生态组建——比如保险。

DeFi应该像手机、汽车行业那样,不断创新迭代,确保技术能够贴合实际需求。

DeFi保险业务尚在起步阶段

保险始终是避险的重要手段之一,但数据指出投资者对DeFi项目资产的投保金额仅为TVL的2%。

考虑到DeFi超1000亿美元的市场规模,这个数值微不足道,且资本配置低效。

Overall TVL by DeFi Category

更何况DeFi规模还远远没有达到峰值,所以现在的TVL仅仅反映了潜在市场的冰山一角。

而且DeFi保险业务除了惠及投保人,同样也是在确保整个行业的稳健发展。

亟需传统金融替代

人们越发认识到数据和隐私的巨大价值,因此传统金融机构面临着用户的质疑。

而且大量用户无法享受传统金融机构的服务和产品,因此对传统金融机构替代品的需求也应运而生,这种需求推动了金融市场向去中心化的方向转型。

而DeFi保险则非常满足这种需求,它没有现代保险业务的种种不便和限制,并且过程公正。

可靠、可及的风险保护

DeFi行业要想吸引主流投资者,就需要有强大的风险保护计划,以确保用户资产的安全。

尤其是考虑到机构投资者的数量正显著增长,DeFi保险业务的开展更是尤为必要。

结论

DeFi发展速度与它应对这种飞速增长的能力不成正比。随着行业的不断扩大,DeFi保险的需求增加是必然的。

也就是说,DeFi保险是行业刚需,那么什么时候会真正成为热点需求?

作者:Steady State

翻译:Henzel 

来源:链茶馆